Hypothekenbedingungen erklärt
Die Laufzeit Ihrer Hypothek kann nahezu beliebig sein. Laufzeiten von 15 und 30 Jahren sind heutzutage beliebt, obwohl auch Laufzeiten von 10 und 20 Jahren verfügbar sind.
Je kürzer die Laufzeit, desto niedriger der Zinssatz. Aber der Hauptvorteil von Hypotheken mit kürzerer Laufzeit ist die Geldersparnis.
Beispielsweise würden Sie für eine Hypothek in Höhe von 200.000 US-Dollar mit einem festen Zinssatz von 4,5 % 30 Jahre lang 1013,38 US-Dollar pro Monat und 15 Jahre lang 1529,99 US-Dollar pro Monat zahlen. Über 30 Jahre würden Sie 364.816,80 $ zahlen, gegenüber 275.398,20 $ über 15 Jahre, was einer Ersparnis von 89.418,60 $ oder 24,5 % Zinsen entspricht.
Wenn Sie einen sehr konservativen Viertelprozentrabatt für die Reduzierung des Risikos des Kreditgebers um 15 Jahre einsparen, belaufen sich Ihre Ersparnisse auf fast 26 %.
Hypotheken mit variablem Zinssatz (ARM)
ARMs sind Hypotheken, deren Zinssätze sich an die Bedingungen des Vertrags anpassen, den Sie mit dem Kreditgeber abgeschlossen haben.
Normalerweise sind die Zinssätze für die ersten 1, 3, 5, 7 oder 10 Jahre festgelegt. Nach Ablauf dieser Frist können die Zinssätze innerhalb der Grenzen Ihres Vertrags mit dem Kreditgeber schwanken.
Die Laufzeit beträgt in der Regel 15 oder 30 Jahre (obwohl Sie nahezu jede gewünschte Dauer aushandeln können). Möglicherweise handelt es sich dabei um einen Ballon.
Da der Kreditgeber bei steigenden Zinsen kein so großes Risiko eingeht, Geld zu verlieren, ist der Anfangszins dieser Kredite niedriger als bei einer Festhypothek. Die niedrigsten Sätze gelten für ARMs mit einer Laufzeit von einem Jahr und steigen entsprechend an.
Viele Menschen werden auch in Zeiten niedriger Zinsen wie jetzt eine ARM abschließen, weil sie noch niedrigere Zinsen erhalten und sich mehr Haus leisten können. Allerdings geht der Kreditnehmer das Risiko ein, dass er sich das Haus auch nach einer freien Zinserhöhung noch leisten kann.
Früher war es üblich, dass die Schwankungen vertraglich auf 2 % pro Jahr beschränkt waren. Schwankungen von 5 % werden jedoch immer mehr zur Norm. Je nachdem, wie sich die Zinssätze entwickeln, könnte es sein, dass Sie Ihr Haus nicht mehr bekommen. Natürlich könnten Sie neu verhandeln, wenn die Zinsen wieder steigen.
Der durchschnittliche Hausbesitzer besitzt sein Haus etwa sieben Jahre lang. Wenn Sie vor Ablauf der anfänglichen festen Laufzeit des ARM umziehen möchten, ist dies eine gute Wahl. Wenn Sie planen, länger als zehn Jahre zu bleiben, ist ein Festpreis möglicherweise die bessere Option. Mortgage